配资服务 数字金融服务均衡性被更多关注，未来发展呈现四大趋势

科技进步的速度目不暇接，数字技术与金融业务加速融合的趋势愈发明显。如何正向激励市场机构不断创新，推动技术进步，填补行业空白？

“金融科技创新需要更加关注均衡性，如果中小微企业得不到特别的帮助，在数字化转型过程中会与大型企业形成代际的差距。如何构建层次更加丰富的数字金融生态，体现数字金融服务的普惠性，这是当下有待解决的问题。”日前，在“第九届融城杯金融科技创新案例评选”启动仪式上，中国工商银行原行长杨凯生表示。

关注数字金融服务均衡性

“金融机构、科技公司在不断创新、不断进步中，尤其需要注重对客户的帮助，更加关注数字金融服务的均衡性。”杨凯生强调。

进入人工智能时代，金融业除了面临技术性变革外，更重要是金融文化和经营理念的变革。

杨凯生表示，银行数字化需求已经发生根本变化，经营环境从过去被动式服务更多转入主动式服务，产业、政务、生活运作模式不断升级、转型，由此催生出各种各样的金融服务需求。

数字化普惠小微金融背后，离不开前沿技术的持续投入与广泛应用。杨凯生认为，要注意对中小微企业提供普惠数字金融服务。中小微企业受限于资源，在数字化转型方面很容易与大型企业产生代际差距，这个问题如果处理不好，会给中小微企业的生存发展带来新问题。如何构建层次更丰富的数字金融生态，体现数字金融服务的普惠性，这是当下亟待解决的问题。

在微众银行副行长、首席信息官马智涛看来，金融机构在积极拥抱新技术的同时，必须对AI技术可能被滥用的风险保持高度警惕。例如，新型身份伪造、高科技洗钱等新型风险需要高度关注，这些新型的风险不仅存在于线上渠道，非数字化模式开展业务的机构同样受到安全威胁。金融机构需要AI能力武装自身，提升自有的风控和反攻击模型智能水平，做好敏捷迭代。

弥合C端的数字鸿沟也是重点。杨凯生表示，不同年龄、地域、职业、收入的人群对于数字化发展成果的接受程度和理解程度存在差异，但不管数字金融怎么发展，不应成为部分人群获取金融服务的新障碍。让社会大众都能享受到更智慧、更便捷、更贴心的金融服务，是金融人民性的重要体现。

数字金融呈现四个发展趋势

2023年10月，中央金融工作会议明确提出“金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，要加快建设金融强国”，同时强调要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。

数字金融首次被写入中央文件，也为金融机构数字化提供了新思路。

在与会专家看来，数字金融是过去20年里中国金融体系最重要的创新之一。我国在移动支付、在线投资理财、大科技借贷、手机银行、场景化金融服务等领域全球领先。数字金融是五篇大文章中很重要的一章，也是其他四篇大文章中的数字底座。

展望未来，北京大学国家发展研究院副院长、数字金融研究中心常务副主任黄卓认为，数字金融呈现四个发展趋势。

其一，人工智能技术驱动的数字金融。我国金融体系的技术一直在不断升级，银行年报的关键词由金融科技、数字化变成了智能化，金融科技创新也从商业模式创新转向科技创新。以ChatGPT和生成式AI为代表的人工智能技术的出现，标志着人工智能应用跨越奇点，进入智能涌现阶段。

人工智能解决了哪些问题？过去几年，居民投资难问题凸显，人工智能技术的运用，可以更好地实现居民财富的有效配置，为长尾投资者提供个性化服务，解决投资端难题，同时引导这些资金转向实体经济，支持科技创新。

黄卓认为，未来，数字员工、智能办公助手、智能风控、投资者教育等方面都有很大的提升空间。

数字金融的另一个发展趋势是赋能产业转型升级。在黄卓看来，过去，数字金融创新大部分基于消费互联网，产业端发展不易。产业端有很大的差异性，每个行业都有自己的逻辑，每个产业链有不同的核心企业、核心平台、核心的信息流和数据流。这就需要金融科技企业针对不同产业，探索出适配的数字化金融服务。

在过去几年，数据成为新的生产要素，但同时面临新的挑战，比如产权问题、数据孤岛问题、数据隐私保护、安全问题。黄卓认为，未来，公共数据有望进入规范流通和使用，助力企业信用建设，有助于金融科技企业和金融机构提供基于数据的金融服务。

另外，值得一提的是，当前在很多国家，数字金融渗透率比较低，为中国金融科技企业提供了更广阔的空间。黄卓分析，金融科技企业出海，不仅能提升我国数字金融国际竞争力与影响力，同时为人民币国际化提供很好的底层支撑。

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杜川

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